Банкротство граждан и ИП: освобождение от долгов с сохранением имущества
Специализируемся на сложных делах с недвижимостью и ипотекой. Помогаем списать долги законно, не боясь потерять единственное жилье.
1. Кому это нужно
- Коллекторы звонят каждый день, а приставы уже списывают деньги с карт?
- Или у вас ипотека, и вы боитесь остаться на улице?
- Долги выросли как снежный ком, а платить нечем из-за потери работы или болезни?
- Вы ИП, бизнес "прогорел", но остались долги перед банками, поставщиками и налоговой?
Мы поможем вам законно списать долги и вернуться к нормальной жизни без постоянного стресса.
2. Что изменилось в 2025-2026 годах
С 2024 года вступили в силу важные изменения, которые расширили возможности сохранения ипотечного жилья при банкротстве.
Ключевые изменения
- Сохранение ипотеки: теперь возможно заключение локального мирового соглашения с банком, при котором вы остаетесь в квартире, а долг реструктуризируется на комфортных условиях. Остальная задолженность списывается.
- Внесудебное банкротство: с 2024 года доступно при долге от 25 000 до 1 млн рублей (раньше было до 500 тыс.).
- Рост числа процедур: в 2025 году банкротами признаны более 250 тыс. человек — на 30% больше, чем годом ранее.
3. Судебное vs Внесудебное банкротство
Для кого судебное банкротство (работаем мы):
- Сумма долга от 300 000 рублей (судебная практика позволяет и меньше, если есть признаки неплатежеспособности).
- Есть имущество, которое нужно сохранить (ипотечная квартира, машина, дача).
- Сложная структура долгов (кредиты + микрозаймы + налоги + долги перед физлицами).
- Статус ИП (действующий или закрытый).
Для кого внесудебное (через МФЦ):
- Долг от 25 000 до 1 000 000 рублей.
- Нет имущества, кроме единственного жилья.
- Закрыты все исполнительные производства (приставы вернули документы взыскателю).
Если вы подходите под внесудебное банкротство — мы честно скажем об этом.
4. Важно для ИП: как банкротиться правильно
У ИП есть важная особенность: по закону предприниматель отвечает по долгам всем своим личным имуществом.
| Путь |
Плюсы |
Минусы |
| Банкротство как ИП |
Учитываются все долги (и личные, и от бизнеса) |
Запрет на регистрацию ИП в течение 5 лет |
| Закрыть ИП и банкротиться как физлицо |
Нет запрета на новое ИП после процедуры |
Нужно закрыть ИП заранее (до подачи заявления) |
Наша рекомендация: если вы не планируете возвращаться к бизнесу в ближайшие 5 лет — можно банкротиться как ИП. Если хотите сохранить возможность быстро открыть новое дело — лучше закрыть ИП и проходить процедуру как физлицо.
5. Что можно сохранить при банкротстве
Закон защищает должника и позволяет оставить:
- Единственное жилье (даже если оно в ипотеке — с 2024 года есть механизмы сохранения).
- Предметы обычной домашней обстановки и обихода.
- Личные вещи (одежда, обувь) — кроме предметов роскоши.
- Профессиональные инструменты (до 10 000 рублей).
- Прожиточный минимум на должника и иждивенцев из доходов должника. Размер ПМ берётся по России.
- Социальные выплаты (детские пособия, материнский капитал, алиментные выплаты).
В конкурсную массу включается остальное имущество: второй автомобиль, вторая квартира, драгоценности, доли в бизнесе и т.д.
6. Какие долги спишут, а какие — нет
Списываются:
- Кредиты и микрозаймы
- Долги по налогам и сборам
- Задолженность по ЖКХ
- Долги перед физлицами по распискам
- Штрафы ГИБДД (кроме некоторых исключений)
- Задолженность, вытекающая из договоров (например, договора аренды и др.)
- Возмещение вреда имуществу, причиненного должником не умышленно или не по грубой неосторожности (это важные факторы, которые оцениваются судом).
Не списываются:
- Алименты
- Возмещение вреда жизни и здоровью
- Возмещение морального вреда
- Субсидиарная ответственность
- Текущие платежи
- Задолженность по заработной плате и выходным пособиям (для юрлиц и ИП)
- Возмещение вреда имуществу, причиненного должником умышленно или по грубой неосторожности (это важные факторы, которые оцениваются судом).
- Обязательства, которые «неразрывно связаны с личностью должника».
7. Как мы работаем (этапы)
1
Этап 1. Бесплатная консультация и анализ ситуации
- Изучаем структуру долгов и имущества.
- Оцениваем риски оспаривания сделок.
- Проверяем, есть ли возможность сохранить ипотеку.
- Говорим честно: стоит ли банкротиться или есть альтернативы.
2
Этап 2. Подготовка документов
- Помогаем собрать полный пакет документов.
- Готовим заявление в арбитражный суд.
- Подаем документы через систему "Мой Арбитр" или лично.
3
Этап 3. Сопровождение процедуры
- Взаимодействуем с финансовым управляющим.
- Защищаем ваши интересы в суде.
- Помогаем сохранить ипотечное жилье.
- Контролируем, чтобы не включили "лишние" долги.
4
Этап 4. Завершение и списание долгов
- Получаем определение суда о завершении процедуры.
- Долги списаны, ограничения сняты.
- Вы начинаете новую жизнь без долгов.
8. Наши кейсы (успешные дела)
Пример 1 (ипотека)
Долг 3,8 млн рублей, ипотечная квартира (единственное жилье), двое детей. Банк настаивал на торгах.
Итог: Заключили локальное мировое соглашение с привлечением третьего лица. Квартира сохранена, долг реструктуризирован на 7 лет, пени списаны.
Пример 2 (ИП)
Долг 2,5 млн рублей (кредиты на развитие бизнеса + налоги).
Итог: Закрыли ИП до подачи заявления, прошли процедуру как физлицо. Долги списаны, через 6 месяцев клиент открыл новое ИП (без 5-летнего запрета).
Пример 3 (сложный долг)
Долг 1,2 млн рублей (микрозаймы + кредитки + долг по расписке). Имущества нет, кроме единственной квартиры.
Итог: Списано 100% долгов, квартира сохранена.
Пример 4 (наличие земельного участка)
Долг 1,9 млн. руб. (кредиты +микрозаймы). У должника двое детей. Имущества нет, кроме земельного участка.
Итог: списано 100% долгов, земельный участок сохранили.
9. Часто задаваемые вопросы
Сколько длится процедура?
В среднем от 6 до 12 месяцев. Если есть имущество или оспаривание сделок — может занять до 1,5-2 лет.
Сколько стоит?
Стартовая стоимость проведения процедуры банкротства — от 150 000 руб. при сумме долга до 1 млн рублей. Каждый последующий млн задолженности — это плюс 10000 руб. В стоимость юридических услуг по проведению процедуры банкротства не входят следующие ваши расходы:
Дополнительные расходы:
- 25 000 руб. — депозит Арбитражного суда (оплачивается должником по реквизитам суда через офис банка или через приложение банка)
- около 17 000 руб. на публикации (Коммерсант по выставленному от газеты счёту и сайт ЕФРСБ)
- Торги (при наличии имущества, подлежащего реализации посредством электронных торгов)
Юридическое сопровождение — индивидуально. Предусмотрена рассрочка на срок до 8 месяцев равными платежами.
Можно ли сохранить машину?
Если машина не роскошь и нужна для работы (такси, курьер, инвалид) — есть шансы. Если это второй автомобиль или премиум-класс — скорее всего, авто будет реализовано на торгах.
Что будет с поручителями?
Если поручитель не проходил процедуру вместе с вами — банк может требовать долг с него. Но если вы банкрот, поручитель может ссылаться на ваше банкротство в свою защиту.
Можно ли после банкротства брать кредиты?
Да, закон не запрещает. В течение 5 лет нужно уведомлять банки о факте банкротства, но кредиты выдают (часто через 1-2 года после процедуры). Сложности могут возникнуть с желанием взять ипотеку, в первые 3-5 лет могут отказать крупные банки.
Как часто можно банкротиться?
Повторно подать заявление можно не ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры.
Что будет с моим жильём?
Единственное жильё - защищено законом. Его не смогут забрать.
Будут ли у меня проблемы на работе?
Нет. По месту работы не приходят документы или оповещения о Вашем банкротстве. Никто не узнает
Коснётся ли банкротство моих родственников?
Ваша процедура банкротства никак не коснётся Ваших родственников и детей. Только супруга (и), бывшего супруга (и) в случае расторжения брака менее года до подачи заявления на банкротство.
Есть ли последствия банкротства?
Да, есть. Вы не сможете открыть ООО в течение 3-х лет. Не сможете повторно банкротиться в течение 5-ти лет.
10. Альтернативы банкротству (если не хотите или не подходит)
Если банкротство вам не подходит или вы хотите попробовать другие варианты:
- Реструктуризация долгов — переговоры с банками о снижении ставки и увеличении срока.
- Мировое соглашение — можно заключить на любой стадии, в том числе до суда.
- Кредитные каникулы — по закону или по договоренности с банком.
- Рефинансирование — объединение всех кредитов в один с меньшим платежом.
Мы поможем оценить все варианты и выбрать оптимальный.